בשנים האחרונות גברה התחרות בשוק ביטוח המשכנתאות. כיום, ניתן לבחור ביטוח משכנתא המתאים עבורכם מבלי הרגשת מחויבות כלשהי לבנק או לגופים אחרים. יש להזהר מכפילויות בביטוח המשכנתא (בבנק וגם בחברת הביטוח) ולבדוק את התנאים הטובים ביותר, על ידי סקר שוק והתייעצות עם יועצי ביטוח ואנשי מקצוע.
מהו ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הינו ביטוח המורכב משני חלקים - ביטוח חיים וביטוח מבנה.
ביטוח החיים מאפשר לבן או בת הזוג סכום כסף נכבד כאשר יקירם הולך לעולמו. סכום הכסף נקבע בעת לקיחת ביטוח המשכנתא. ביטוח החיים אינו מתקבל בקצבה חודשית והוא משמש רק לצרכי המשכנתא.
ביטוח מבנה נועד למקרה של נזק למבנה או לשטחים הצמודים לו. ביטוח מבנה מבטח את הלווה עד סכום מסוים הנקבע מראש. במצב בו נגרמו נזקים כבדים למבנה, יחויב הלווה בהשתתפות עצמית עד לסכום ההלוואה הנותר בבנק. ביטוח החיים וביטוח הרכוש מרכיבים את ביטוח המשכנתא, אך ברוב המקרים מוצגים ונספרים לחוד.
הפרמייה נקבעת על פי מספר פרמטרים הנמדדים אצל הלקוח – נתונים אישיים (גיל, עיסוק, מצב בריאותי וכו') ונתונים של ביטוח המשכנתא.
ביטוח משכנתא – בבנק או בחברת הביטוח?
חברת ביטוח מבצעת את הערכת ביטוח החיים באופן אישי מול הלקוח. לעומת זאת, הבנק מבצע את הביטוח על פי מדדים קבועים, שבדרך כלל גבוהים יותר. ביטוח המבנה בחברות הביטוח נעשה גם הוא באופן אישי ונמדד על פי הנתונים של המבנה, לעומת הבנק הנותן ביטוח מבנה על פי גובה המשכנתא.
לפני בחירת חברת הביטוח או הבנק אצלם תעשו ביטוח משכנתא, יש לעשות סקר שוק בקרב חברות הביטוח והבנקים. יש לבחון היטב את את ההטבות השונות לגבי ביטוח המבנה וביטוח החיים. בנוסף, יש לבדוק כיצד ואיך מתבצעים התשלומים.
הביטוח בבנקים וחברות הביטוח נע בין 600-1000 דולר למטר מרובע ונשען על שווי הנכס בעת הבנייה.
מעבר לכך, ישנן חברות פרטיות המציעות ביטוחים מקיפים ובעלי הטבות רבות.
הטבות נלוות עבור ביטוח משכנתא
חשוב לבדוק מה קורה במצב של אבדן כושר עבודה. כל חברת ביטוח מציעה את כספי הביטוח, באופן מלא או חלקי, בהתאם לאחוזי הנכות. במידה והמבוטח חולה במחלה קשה או סובל מנכות כתוצאה מהעבודה, הכסף עובר למבוטח. חשוב לבדוק באיזה תנאים ניתן לכם החזר ומהו גובה ההחזר. ישנן הטבות נוספות וחברות הביטוח מציעות לרוב ביטוח משכנתא מקיף יותר, הכולל הטבות נוספות למקרה של פציעה או מחלה.
