מרבית האנשים עוברים כמה דירות במהלך חייהם ולמרות זאת, רבים אינם יודעים מהי גרירת המשכנתא וכיצד היא מבוצעת. במאמר שלפניכם מוצג הסבר מקיף על גרירת משכנתא – כיצד היא מתבצעת, איך עושים זאת, מתי יש לבצעה ודגשים נוספים.
מהי גרירת משכנתא?
התהליך מתרחש כאשר המבוטח רוצה לרכוש דירה נוספת ולהעביר אליה את המשכנתא. לווה הלוקח ביטוח משכנתא, ומחליט לאחר כמה שנים לרכוש דירה אחרת במקום דירתו הנוכחית, יכול להעביר את המשכנתא לדירה החדשה, מבלי לפרוע אותה. תהליך גרירת משכנתא דומה לתהליך של לקיחת המשכנתא, ומתבצע באופן ישיר מול הבנק או חברת הביטוח.
איך עושים גרירת משכנתא?
על המבוטח ללכת לבנק ולבצע הערכה מחדש של שווי הנכס. לאחר הערכה של שווי הנכס בודקים את שארית הסכום הנותר למשכנתא הקודמת ואת שווי הנכס החדש, ואת האפשרות של העברת שעבוד הבנק או חברת הביטוח לנכס החדש. בהתאם ליתרת המשכנתא ושווי הנכס החדש או הישן, תעבור המשכנתא לדירה החדשה ורשם המקרקעין יתן אישור למכירת הדירה.
מתי יש לבצע גרירת משכנתא?
יש לפנות לבנק טרם רכישה של נכס כלשהו. במידה וכבר רכשתם נכס חדש, יש לפנות לבנק מוקדם ככל האפשר ולהסדיר זאת. שימו לב - פניה לאחר רכישה מגבירה את הסיכוי לדחיית גרירת המשכנתא על ידי הבנק!
אל הבנק או חברת הביטוח יש להביא את כל המסמכים הדרושים בהם נעשה שימוש בלקיחת המשכנתא הראשונה – חוזי מכירה ובעלות, תעודות זהות, אישורי זכויות, הוכחות בעלות ועוד. הגרירה מתבצעת לפי המסלול הרגיל של לקיחה ואישור הלוואה.
דגשים לגבי גרירת משכנתא
• יכולת גרירת המשכנתא משתנה מעיר לעיר. לא תמיד ניתן לגרור את המשכנתא, והדבר תלוי באזור מגוריכם ואזור קניית הנכס החדש. ישנם מקרים בהם תתבקשו להחזיר את הפרעון. כספי הזכאות עלולים להשתנות מיישוב ליישוב וחשוב לבדוק זאת טרם רכישת הנכס.
• המעבר בין יישובים משפיע על הפרמטרים הנלקחים בחשבון על ידי הבנק או חברות הביטוח. ביישובים בהם רמת הסיכון גבוהה יותר, ישנו סיכוי גבוה יותר לשינוי בכספי הזכאות - סכום הזכאות והרכבו. במידה ורמת הסיכון גבוהה מדי, הבנק או חברת הביטוח עלולים לדחות את גרירת המשכנתא.
• גרירת משכנתא דורשת תשלום כספי ראשוני לבנק. הסכום נקבע על פי ערך המשכנתא הנגררת, בתוספת תשלום של דמי הפרת החוזה, המצוי בהסכם רכישת המשכנתא. התוספת עבור הפרת החוזה עומדת בדרך כלל על עשרה אחוז עד חמישה עשר אחוז.
